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2015年9月27日

躉繳利變壽險 助退休樂活


幣躉繳利變養老險商品比較表
台幣躉繳利變養老險商品比較表及新聞資料來源:中國時報

台灣超高額儲蓄從保單也可看得出來,今年前4月躉繳型壽險保單依舊熱賣,新契約保費達1,399億元左右,占整體壽險保單(扣除投資型保單)近54%,保戶仍是偏愛一次將大筆保費繳清的養老險、利變年金、利變壽險、增額還本險等。

中國人壽2日也宣布其利好鑽利率變動型養老險,躉繳20年期保單,6月宣告利率2.98%,適合熟世代退休規畫及抗通膨。目前這類躉繳利變養老險,有20年滿期、也有18年滿期型,宣告利率2.8~2.94%,中壽這張2.98%算是近期宣告最高者。

這類保單多在銀行通路熱銷,適合有大筆資金想增資、保本,又想比銀行定存多一點的客戶,同時早期熱賣的6年期或7年期養老險,今年也有一波到期,壽險公司希望透過新的躉繳保單留住資金。

目前這種躉繳20年期或18年期利變養老險,前6年不能以現金方式領回增額回饋金,要到第7年才能開始領,等於前6年「專心」儲存生息、累積資產,之後再年年依據宣告利率與保單預定利率(大約1.5%)的差額,可選擇現金領回增額回饋金,或繼續儲存帳上生息,同時因為是躉繳型保單,各家公司也都會祭出高保額優惠,換算下來,每年投資報酬率可達2%以上,對大額保戶「很有感」

中壽即舉例,若40歲男性,投保其利好鑽,保額新台幣360萬元,原始躉繳保費280萬元左右,因符合高保額費率折減,實繳保費為278.68萬元。增值回饋分享金前六年選擇以繳清保險方式,增加保額,之後則選現金給付,假設宣告利率皆維持在2.98%不變,第七保單年度起,每年約可領取增值回饋分享金4.7~5.7萬元,做為旅遊或生活津貼。到被保險人59歲時,可一次領回滿期保險金392.66萬元左右,做為退休基金。

壽險業者表示,這類保單在銀行通路銷售最佳,銀行客戶多一次躉繳數百萬到上千萬元,儘管年化報酬率僅2%多一些,相對銀行的1.4%利率,保單對大戶仍有吸引力。(工商時報)

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