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2015年10月10日

家庭保障選對保單 夫妻共同享富增利

中國人壽享富增利利率變動型終身壽險,儲蓄險
當情侶將愛的承諾化為婚姻,中國人壽建議有心守護另一半的夫妻,可透過足夠的保障規劃,並善用壽險公司推出的保險商品,建構家庭完整保障。中國人壽副總經理蘇錦隆提醒,從交往到成家、生兒育女到子女成年離家獨立等階段,所需負擔的家庭責任都不相同,保險的規劃也應配合當下的狀況調整,更能獲得完善的保障。

以「中國人壽享富增利利率變動型終身壽險(定期給付型)」為例,具有增加保險金額選擇權,除壽險保障外,有機會享有增值回饋分享金,也涵蓋醫療保障特性,可做為家庭因應不同階段所需保障的主軸規劃。

階段一:新婚夫妻 保障考量從個人轉為家庭責任

新婚夫妻或有結婚計劃的情侶,除準備結婚基金、購屋基金等費用外,夫妻在生活及經濟上皆需互相支援照顧,因此,規劃保險時,需將雙方婚後的家庭責任一併考量。

蘇錦隆副總經理建議,若是職場資歷較淺的新婚年輕夫妻,由於收入尚在起步階段,在能自由支配金額較少情況下,可善用設計有增加保險金額選擇權的保險商品,以「中國人壽享富增利利率變動型終身壽險(定期給付型)」為例,設計有「增加保險金額選擇權」,符合一定條件之保戶在本契約繳費期間內,第5保單週年日及嗣後每屆滿5週年時(不含第20保單週年日)、於被保險人結婚(以一次為限)或婚生子女(不限一人)出生後第一個保單週年日,可依保單條款約定比例調整基本保險金額,讓新婚夫妻可隨未來自身收入及家庭狀況變化,如養兒育女等,彈性調整保障額度。

此外,「中國人壽享富增利利率變動型終身壽險(定期給付型)」繳費年期20年,能分散資金準備壓力,且提供多種費率折減模式,合併最高可達3%,更將二至六級殘廢豁免保險費規劃在內,讓保障持續不中斷。

階段二:築巢夫妻 可善用利率變動型保險商品

蘇錦隆副總經理進一步表示,當進入築巢夫妻階段,除了原本的奉養父母,也增加養兒育女的家庭責任與經濟壓力,除了調高保障額度外,利率變動型保險商品能有機會享有增值回饋分享金,可讓資金運用更彈性靈活。

以「中國人壽享富增利利率變動型終身壽險(定期給付型)」為例,除享有壽險保障外,還能以宣告利率(104年8月宣告利率為2.7%,未來實際宣告利率以公司公告為主)為基礎計算增值回饋分享金(非保證給付項目),第1-6保單年度增值回饋分享金可選擇以繳清保險方式增加保險金額或抵繳應繳保險費,第7保單年度後再增加現金給付及儲存生息兩種方式讓保戶選擇。

選擇現金給付者,要保人可選擇在被保險人保險年齡達55歲之保單週年日後採月給付週期,有機會每月都有一筆資金靈活運用。

階段三:熟齡夫妻 退休規劃要趁早

此外,蘇錦隆副總經理也特別提醒不要忘了將退休規劃考量在內,當攜手成為熟齡夫妻時,有所準備才能樂享安心退休生活。建議退休準備要趁早,可拉長準備年期以降低資金投入的壓力,又可維持原來的生活品質。

此外,除了退休金,也需將醫療保障規劃在內,以免醫療費用侵蝕退休生活資金。「中國人壽享富增利利率變動型終身壽險(定期給付型)」即提供「老年住院醫療提前給付保險金」機制,被保險人於本契約有效期間內且保險年齡達七十歲之保單週年日起,符合一定條件下,經醫師診斷必須住院治療時,中國人壽按「住院日額」乘以其實際住院日數(含入院及出院當日),給付「老年住院醫療提前給付保險金」,讓進入退休時期的保戶,享有醫療保障。

被保險人若於契約有效期間內不幸身故或致成全殘廢時,要保人可選擇身故保險金(不含喪葬費用保險金)或全殘廢保險金採分期定期方式給付,中國人壽依約將每期分期定期保險金給付予受益人,讓保障給付持續照顧家人。

蘇錦隆副總經理表示,「中國人壽享富增利利率變動型終身壽險(定期給付型)」可作為貫穿夫妻家庭責任三階段的主軸保單,以25歲傅先生為例,想要給新婚妻子一個有保障的家庭,因此以傅先生為被保險人,投保「中國人壽享富增利利率變動型終身壽險(定期給付型)」,保險金額新臺幣25萬元,原始年繳保費61,800元,因傅先生與公司同事15人一起投保,享有集體彙繳費率折減後,實繳保費為59,946元。

其增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額,且傅先生承保當時係以標準體承保,假設宣告利率皆維持在2.7%不變情況下,至傅先生保險年齡達45歲,已經繳費期滿,且兒女正值成長期時,此時壽險保障已達1,576,722元,之後可享有終身壽險保障;至傅先生保險年齡達75歲,年度末保單價值準備金已達3,262,931元。

此外,傅先生也可在繳費期間,於第5、10、15保單週年日及婚生子女(不限一人)出生後第一個保單週年日,選擇申請依保單條款約定比例增加基本保險金額,讓保障更符合當下需求。一張保單兼顧新婚夫妻保障需求到築巢夫妻保障彈性調整的靈活度,更能做為退休準備工具之一。

資料來源:工商時報

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