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2016年2月27日

儲蓄型保單/儲蓄險IRR計算器


經常有朋友詢問儲蓄型保單(儲蓄險)的利率到底要怎麼算,站長在此提供一個簡易的表格方便大家快速判斷,商品實質利率(IRR)是多少一眼就明瞭。

點擊開啟〈儲蓄險IRR計算器
建議使用電腦開啟,比較方便;若使用手機還需下載APP才可以編輯。

【使用教學】
▶點擊開啟儲蓄險IRR計算器後,會看到操作說明、輸入欄位(紅色欄位)。
依繳費年期區分為躉繳與六年繳兩個方案。
(#NUM!是還沒輸入資料時顯示的系統通知)


▶拿起您手邊的商品DM、保單建議書、儲蓄險試算表(不論是銀行理專給的、保險業務員給的、網路上找的 都可以拿來試算),找到對應的金額輸入儲蓄險IRR計算器中的紅色欄位。
以某DM為例,輸入首期保費、第6年解約金以及第20年解約金(本範例DM沒有顯示第7年解約金,所以在儲蓄險IRR計算器中的第7年空白即可)

▶資料輸入完畢後,系統會自動計算出IRR內部報酬率,以本案為例,躉繳3,118,217元,在第六年就解約領回3,533,842,則IRR為2.11%
然而,若第六年不解約,直至第20年才解約,IRR更可提高至2.69%
▶此外站長還設計了一個貼心的提醒功能,當您試算的方案不是市場IRR最高的商品時,系統會自動計算出兩者之間的差額(您試算的方案vs市場最優方案),這功能是提醒您有更好的方案可供您選擇

【站長的話】
會設計這個IRR計算器的初衷是因為我自己和家人都有儲蓄險的需求,當我站在消費者的角度時,我自己也很斤斤計較,既然要買儲蓄險那商品當然要挑一個最好的,所以我利用我財金知識與資訊專長來替自己找尋最好的方案。

我想,那其他消費者應該也會有這樣的想法吧,所以我才將我的計算式寫在網路上,分享給大家,讓大家都能使用,所以就創造了這個IRR計算器;我不敢說這個計算器很完美,但我盡力把它弄得很簡單,盡可能的讓大家容易使用,當然我也希望若大家有發現設計錯誤的地方時,能寄信通知我,我會盡快修正,謝謝各位。

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