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2016年11月26日

機車、汽車駕駛人傷害險在發生車禍時一定可以賠嗎?


在投保車險時,我們可以留意其中有一個項目是「駕駛人傷害險」而這個險種保障高,價格又便宜,是不是有什麼細節我們沒注意到?

「駕駛人傷害險」顧名思義是賠償駕駛者本身、且僅理賠在駕駛行為上的一種意外傷害險;而目前駕駛人傷害險有分為「強制險附加駕駛人傷害險」及「第三人責任保險附加駕駛人傷害險」兩大類,這兩個理賠條件差別很大,以下將為各位讀者們介紹:

首先簡單看到「強制責任保險附加駕駛人傷害保險」條款

強制險附加駕駛人傷害險」是附加在強制險下的意外險,理賠項目與額度比照強制險規定,所以等同有20萬的實支實付及200萬的身故理賠金,唯須注意「強制險附加駕駛人傷害險」僅賠償「單一事故」也就是自己摔車、自己撞到電線桿,沒有與他人擦撞就稱為單一事故,此時就可以申請理賠;

但若交通事故是與他人擦撞,有對造方,則不是單一事故,此時「強制險附加駕駛人傷害險」就無法申請理賠;然而一般民眾在投保駕駛人傷害險時很少去研究險種細節,以至於在與他人發生擦撞時,才發現「強制險附加駕駛人傷害險」竟不能賠償自己的醫藥費,讓人好生氣。


接下來提供「第三人責任保險附加駕駛人傷害保險」條款給大家查看:

我們可以直接看出,「第三人責任保險附加駕駛人傷害保險」條款中並無提到任何「單一事故」的字眼,更明確的說,只要是發生交通事故,不論誰對誰錯,駕駛人都可以按規定申請理賠。

好,那麼問題來了,既然「強制險附加駕駛人傷害險」理賠條件較嚴苛,而「第三人責任險附加駕駛人傷害險」理賠條件較寬鬆,那誰要保「強制險附加駕駛人傷害險」阿?

解答這個問題時,我必須說機車僅有「強制險附加駕駛人傷害險」可選,不像汽車兩者都可以選;所以機車族保的一定是「強制險附加駕駛人傷害險」,也就是因為這樣,機車族與他人發生車禍時,駕駛人傷害險都是無法申請理賠的,所以我們強烈建議機車族應另外規劃個人傷害險的專案來轉移意外風險,保障才夠周全。

另說明「強制險附加駕駛人傷害險」並非完全不可取;它的保費相當便宜,且由於是比照強制險的理賠內容與額度,所以實支實付額度高達20萬,對於單一事故發生之狀況,是非常有保障的。

本文係以富邦產物的車險條款範本作為解說之用,提供條款原始檔案下載:〈駕駛人傷害險

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