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2016年4月17日

低利時代保護資產 退休族善用「利變型」保單


台灣進入降息循環,民眾擔憂定存利息減少,退休族更擔心退休金規畫時程表恐將因進入低利時代,必須延後。保險業者建議,可善用利率變動型保單,為自己求保障。

中國人壽副總經理表示,低利環境下保障更不能少,因為風險不會因降息而減少。因此,在低利時代要先做好保障規劃,這也是保護資產的一種方式,另外,低利時代就要尋求保值甚至增值機會的資產規劃,而保險商品就很適合退休準備穩健的上班族。

以退休族為例,手邊已經有一筆資金,又擔心低利環境退休金會被侵蝕,就可以選擇躉繳型利率變動型保單,以健全自身保障及資產配置。

近期利率變動型終身壽險保障不少,保戶除了享有終身保障外,還有機會以宣告利率為基礎計算增值回饋分享金,退休後有機會每月領取增值回饋分享金,成為退休生活費的來源之一。

未來若利率走升,保戶所領的增值回饋分享金也有機會跟著調高,讓退休生活費活越久領越多。

至於屬於上有高堂,下有子女的夾心上班族,則建議要「重保障又可兼顧資產累積」,因為夾心上班族所負擔的家庭責任重大,更要做好財務規劃,讓保障與儲蓄兼備。

新聞部分資料來源:聯合新聞網

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